¿Qué es una buena relación deuda-capital?

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¿Si es usted un pequeño negocio? Tal vez solo esté coqueteando con la idea de comenzar su propio negocio y quiera comprender su potencial de ganancias. Calcular su relación deuda-capital es una de las formas más claras de determinar la salud general de su marca. En los términos más simples, le ayuda a evaluar sus activos en comparación con sus pasivos, pero lo que es más importante, le da una idea de la estabilidad financiera de su negocio. También es una de las principales preguntas que probablemente le hagan los inversores. Aquí, lo desglosamos.



¿Qué es una relación deuda-capital?

Una relación deuda-capital, a menudo denominada relación D / E, analiza la deuda total de la empresa (cualquier pasivo o dinero adeudado) en comparación con su capital total (los activos que realmente posee).



Este número está diseñado para explicar si una empresa tiene la capacidad de pagar sus deudas. Una relación D / E más baja funciona a su favor; es una señal de que está financieramente estable y tiene recursos internos en caso de que las ganancias o la economía se derrumben repentinamente. Por otro lado, una relación D / E en el lado superior (o una que aumenta constantemente) podría ser un indicador para los inversores de que su deuda supera la capacidad de su empresa para generar su propio capital o obtener ganancias. En otras palabras, su empresa depende de la deuda para financiar operaciones. Esto es especialmente preocupante si su empresa es nueva.

¿Qué es la deuda?

En este caso, estamos hablando de cualquier responsabilidad que haya asumido para administrar su negocio. Supongamos que es dueño de una floristería y obtuvo un préstamo para pequeñas empresas para ayudar a cubrir el costo de un empleado a tiempo parcial y una parte de su alquiler. Todo lo que no se paga o por lo que debe dinero como parte de su marca (incluso el dinero que pide prestado a un amigo y que eventualmente tendrá que devolver) se considera deuda.

¿Qué es la equidad?

Este es el valor de los activos de su empresa (efectivo, propiedad, equipo) después resta cualquier deuda o pasivo. Acerca del negocio de las flores ... digamos que compró su escaparate por $ 250 000, con un pago inicial de $ 150 000. Tuviste que sacar un préstamo bancario para cubrir los $ 100,000 restantes. Eso hace que su deuda total (con respecto a los bienes raíces) sea de $ 100,000 y su capital de $ 150,000 (es decir, esta es la parte que posee, sin condiciones). Entonces, en este caso, la relación es .67.



¿Qué es una buena relación deuda-capital?

Para determinar esto, realmente debe conocer su industria. (Los inversores que analicen su relación D / E también deberían estar bien informados sobre esto). Por ejemplo, la relación D / E promedio para las empresas del S&P 500 (como Lowe's o Domino's Pizza) suele ser de 1,5. Pero los inversores en las industrias financieras pueden esperar una relación D / E de 2,0 o superior. Las empresas pequeñas o de servicios, como la floristería, probablemente quieran una relación D / E de 1,0 o menor, ya que tienen menos activos que aprovechar.

Está en el ojo del espectador. Por ejemplo, una relación deuda / capital alta puede ser problemática si sucede algo (por ejemplo, una recesión económica) en el que de repente no puede pagar las facturas o mantenerse al día con lo que debe. Por el contrario, una alta relación deuda-capital poder significan oportunidades para un crecimiento rápido. Después de todo, digamos que usa esa deuda para expandir el negocio y comenzar una nueva fuente de ingresos (nuevo servicio de entrega de flores, ¡whoop!) Que puede tener grandes beneficios.

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Tenga en cuenta que una relación deuda / capital baja aún puede ser riesgosa y que el retorno de la inversión también tiende a ser más moderado. Aún así, las empresas con una relación deuda-capital más baja no son tan vulnerables a los altibajos económicos y es menos probable que quiebren.



¿Cómo calcular su relación deuda-capital?

La mejor manera de calcular su relación deuda-capital es seguir esta ecuación:

Relación deuda-capital = sus deudas a corto + largo plazo / capital contable

Para calcular el capital social de los accionistas, debe observar sus activos totales y restar sus pasivos. (Piense en el ejemplo de pago inicial de $ 150 000 y de hipoteca de $ 100 000).

En Excel, puede contabilizar cualquier deuda (su hipoteca, saldos de tarjetas de crédito o cualquier línea de crédito adicional) en una columna. En la columna al lado, sume su capital total (propiedad o equipo que posee, ganancias retenidas o dinero que los inversionistas han pagado a cambio de acciones de la compañía, etc.). Luego, divida la celda con sus deudas por la celda con su capital. Eso le ayudará a generar su relación deuda-capital.

Pero puede valer la pena contratar a un profesional para que haga los cálculos por usted y asegúrese de considerar realmente la variedad de responsabilidades que puede tener. (Estos van desde préstamos y bonos a corto y largo plazo hasta pagos de intereses). Lo mismo ocurre con el cálculo de sus activos, que en el mejor de los casos se pueden matizar.

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Los inversores miran este cálculo para evaluar qué tan riesgoso es su negocio, y este número también juega un papel en su capacidad para pedir prestados fondos en el futuro; Los bancos no quieren que se apalanque en exceso y, a menudo, ponen un límite a la cantidad que le prestarán, en función de la relación deuda-capital de su empresa.

Cómo utilizar su relación deuda-capital para interpretar la rentabilidad

En pocas palabras: la relación deuda-capital es una herramienta que los propietarios de empresas y los inversores utilizan para evaluar las obligaciones financieras y el potencial de ganancias. Le ayuda a predecir el riesgo, especialmente en lo que se refiere a la estrategia y la estructura financiera de su marca. Si su relación deuda-capital es superior a 1,0, podría ser una señal de que está sobreapalancado. Pero también podría significar que estás en la cúspide de algo grande. Eso depende de usted (y de sus inversores) decodificar.

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