Imágenes de Overearth/Getty Minutos de dinero, citas de dinero... lo que sea, mi cónyuge y yo trabajamos duro para encontrar maneras de reunirnos regularmente para hablar sobre nuestro dinero en efectivo. Lo hacemos porque sabemos que es importante, pero también porque somos conscientes de que somos opuestos financieramente: a él le gusta gastar, a mí me gusta ahorrar.
Eso no quiere decir que no lo sepa cómo para abrir mi billetera. Se trata más bien de enfoque: él desembolsará periódicamente compras pequeñas (una mostaza de 9 dólares, un videojuego de 30 dólares), mientras que yo priorizaré gasto cero (más o menos) por un tiempo, luego derroche en artículos más caros, como una crema hidratante elegante o un abrigo nuevo.
Aún así, si son opuestos financieramente, ¿cómo aprovechan las fortalezas de cada uno y al mismo tiempo se mantienen alineados financieramente? Preguntamos Aja Evans , experta en dinero y terapeuta financiera, por sus consejos.
Conozca al experto
Aja Evans es un terapeuta autorizado que ha trabajado en la industria de la salud mental durante más de una década. La terapia financiera es un pilar de su trabajo, en particular, cómo manejamos el estrés y la ansiedad mientras navegamos nuestra relación con nuestro dinero.
1. Primero, debes sincerarte sobre tu pasado financiero
Evans sostiene que, si son opuestos financieros, vale la pena sentarse con su cónyuge para profundizar en las historias y emociones detrás de sus enfoques individuales sobre el gasto y el ahorro. 'Las diferencias monetarias en un matrimonio no siempre se deben solo a números', dice. 'Las finanzas plantean preguntas sobre cómo te criaron y eso puede volverse muy emotivo'. Y la forma en que le enseñaron a comportarse financieramente (por ejemplo, siempre pagando una factura de tarjeta de crédito, pero endeudándose para estudiar) puede parecerle 'correcta' y a su pareja 'incorrecta'. Pero, según Evans, si siempre viene alguien y dice: '¡Oye, eso está mal!' Puede parecer un ataque personal contra ti y tus padres, lo que puede provocar una actitud defensiva y enojo.
2. Luego escribe tu autobiografía financiera
Para ayudar a sus clientes a alinear sus hábitos de gasto y ahorro, Evans sugiere que cada uno escriba sus primeros recuerdos monetarios. 'Por ejemplo, 'Mi familia nunca podrá permitirse ni comprar una casa', o 'Las personas que gastan tanto dinero en un automóvil deben ser este rico”. Anótelos todos y luego tómese el tiempo para reflexionar sobre los hechos detrás de ellos y lo que esas creencias monetarias le están haciendo a usted y a su sociedad. “El punto es cuestionar la razones estas narrativas centrales sobre el dinero (ahora diferencias matrimoniales) quedaron muy arraigadas en primer lugar”.
A partir de ahí, podrás evaluar si tus creencias históricas todavía se aplican a tu situación actual y a qué debes aferrarte y qué debes dejar ir. “Podría ser algo tan simple como: 'Oye, cuando era niño, vi a mis padres gastar dinero en estas pequeñas compras'. Eso significó que no pudimos irnos de vacaciones más adelante. Como resultado, prefiero ahorrar para los artículos más importantes que realmente me entusiasman'”.
3. Si los hábitos de gasto difieren, mire hacia el futuro y alinee sus objetivos
En un matrimonio, tendemos a evaluar el dinero en términos de los errores: los dólares gastados o los despilfarros que fueron demasiado lejos. (¡Culpable!) Pero si están en lados opuestos de la moneda del hábito de gastar, puede ser útil reunirse periódicamente para estar en sintonía sobre sus hábitos compartidos. categorías de valor y metas. 'Es fundamental que conozcan sus prioridades de gasto como pareja', dice Evans. 'También debes ser abierto con la otra persona sobre los aspectos individuales no negociables en los que quieres gastar tu dinero'.
Por ejemplo, tal vez esté de acuerdo en renunciar a su suscripción al teatro y, en cambio, ahorrar para la renovación de un baño, y que esa renovación del baño debería costar entre cinco y diez mil dólares. Pero tal vez no estés de acuerdo con la membresía mensual de $200 al gimnasio de escalada de tu esposo. En ese caso, es necesario descubrir cómo abordar su no negociable. 'Esto podría significar crear cuentas personales que se financien mensualmente para aquellos elementos individuales (y felices) que importan, pero que pueden parecer imprudentes si trabajas dentro de tu presupuesto', como alternativa, sugiere trabajar dentro de los límites de gasto. 'Si vas a gastar más de $200 en una compra, es necesario conversar', dice Evans.
¿La máxima prioridad para los opuestos financieros? Evite emitir juicios. “Durante tus citas mensuales sobre dinero, trata de liderar con curiosidad y no con culpa”, dice. 'Cuanto más se entiendan, más probabilidades habrá de que sus diferencias monetarias se equilibren'.
4. Nunca renuncies al control de tus finanzas
Los opuestos financieros a menudo terminan simplemente cediendo al método de una persona. De todos modos, nunca estaremos en la misma página, Crees, Dejaré que ellos se encarguen de todo. . Ése es un gran error, advierte Evans. “Ninguna relación debería crear una situación en la que la mitad de la sociedad diga: 'Oh, no sé para qué está haciendo el dinero'. No sé dónde está nuestra jubilación'”. Esto no significa que tengas que revisar tus finanzas diariamente o incluso semanalmente, aunque no es un mal hábito para comenzar, sino una comprensión mensual del estado de tus cuentas y deudas. es importante para ambas partes. Después de todo, la falta de conocimiento puede generar conflictos, pero la concienciación puede crear espacio para un término medio. 'El objetivo es limitar los malentendidos financieros', dice Evans.
¿Y en cuanto a mi marido y a mí? Digamos que las conversaciones sobre mostazas a 9 dólares se han vuelto mucho más productivas.
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