Recién salido de la universidad en 2016, Tori Dunlap (a quien ya puede seguir Tik Tok y que también es portavoz de Coupons.com ) se propuso una meta financiera épica: ahorrar $ 100,000 para cuando cumpliera 25 años. Con base en Seattle, tenía algunas cosas que le daban una ventaja: un trabajo en marketing digital (con un salario de $ 55,000) y el privilegio de graduarse de la universidad sin deuda (más sobre eso más adelante). Pero el resto se redujo a un compromiso tanto con su objetivo como con su floreciente ajetreo lateral, ahora un negocio en toda regla, llamado Sus primeros $ 100 mil . Aquí, su estrategia de principio a fin, además de los consejos de ahorro que aprendió a lo largo del camino.
Cómo apuntó a $ 100,000 en primer lugar. De hecho, leí un artículo sobre un joven de 25 años con un patrimonio neto de $ 100,000. Realmente no había pensado en establecer un objetivo como ese, así que decidí intentarlo. La broma era que mientras lo hiciera el día antes de cumplir 26 años, aún contaba. Pero pude lograrlo a los 25 años y tres meses.
Su costo de vida no era barato y no tenía ninguna deuda. Vivo en Seattle, Washington y mi alquiler a los 22 era de $ 1300 al mes por un apartamento de una habitación. Todo el tiempo me preguntan: 'Oh, vivías con tus padres'. Nop. 'Oh, tus padres estaban pagando por algo'. Nop. Estaba completamente solo, excepto durante los primeros tres meses, cuando me mudé desde la casa de mis padres. En cuanto a la deuda, tenía un préstamo para el automóvil, pero mi tasa de interés era inferior al 2 por ciento. Usé tarjetas de crédito, pero siempre las pagué a tiempo y en su totalidad, así que obtuve los beneficios (reembolso en efectivo, puntos por viajes) en lugar de las partes más problemáticas.
Su ajetreo lateral le dio un impulso. Gané $ 55,000 antes de impuestos en mi primer trabajo al salir de la universidad. Lo máximo que gané fueron 77.000 dólares antes de impuestos. Pero parte de mi viaje de $ 100,000 fue configurar ' Sus primeros $ 100 mil 'Donde gané dinero capacitando a otros sobre cómo mejorar con su dinero. Eso significaba que no solo podía ahorrar un porcentaje de mis ingresos de 9 a 5, sino que todo lo que ganaba después de los impuestos y los gastos de mi ajetreo se iba inmediatamente a una cuenta de ahorros o de inversión. Por supuesto, esas ganancias secundarias fluctuaron. Un año, lo hice muy bien y luego un año no gané nada de dinero. Pero llegué a $ 100,000 a través de activos en mi fondo de emergencia, mi Roth IRA (a la que maximicé la contribución cada año), mi SEP IRA (IRA autónomo) y una cuenta de corretaje que no es de jubilación.
Los dos pasos que la ayudaron a empezar a correr. Hay muchos componentes para llegar a $ 100,000 y soy el primero en reconocer que parte de ellos es un privilegio. Me gradué sin deudas de la universidad, tanto porque trabajé en tres trabajos en el campus, obtuve decenas de miles de dólares en becas por mérito, como también porque mis padres pudieron contribuir financieramente un poco. Soy plenamente consciente de que no habría alcanzado los 100.000 dólares tan rápido si no me hubiera graduado libre de deudas, así que eso es parte de ello. También automaticé mis ahorros desde el principio. Al final, estaba ahorrando el 27 por ciento de mi sueldo neto sin ni siquiera pensar en ello. Trabajé hasta ese porcentaje con el tiempo, pero el 27 por ciento terminó siendo el punto óptimo en el que no sentía que me estuviera privando por completo, sino que también estaba ahorrando una buena cantidad de mis ingresos.
Hubo un momento en el que casi se rindió. En el camino hacia mi meta, pasé tres meses sin trabajo. Terminé aceptando un trabajo tóxico después de negociar $ 20,000 más de lo que querían pagarme solo para darme cuenta, 'Oh, no, me pagaron más porque necesitaban desempeñar este papel'. Fue una época muy tumultuosa en la que lloré por mí misma. dormir la mayoría de las noches. En enero de 2018, lo dejé sin nada más preparado. Eso significaba que durante tres meses no solo no estaba ahorrando dinero, sino que estaba gastando el dinero que había ahorrado porque no ganaba dinero. Este fue el momento en el que pensé: 'Bueno, si consigo $ 50,000 o $ 60,000 ahorrados, eso es genial'. Pero luego conseguí un trabajo que realmente me gustó y renombré mi negocio y todo simplemente despegó. Tuve un año realmente bueno para mi ajetreo lateral en 2019 y eso es lo que me llevó al límite.
Se puso creativa con su vida social. Esto va a sonar ridículo, pero mis padres eran tan frugales al crecer, tuve que aprender a gastar el dinero después de la universidad. Al principio, llevaba mi almuerzo al trabajo todos los días. Si salía a comer era una vez al mes. También se me ocurrió algo que llamo 'categorías de valor', que me ayudó a definir las cosas en las que era realmente importante gastar mi dinero. Comer en una gran ciudad con mucha comida realmente buena y viajar fue lo primero en la lista. Pero descubrí que realmente no me importa el maquillaje, la ropa o el café. Entonces, encontré formas de hacer las cosas que amo de una manera inteligente. Con los viajes, por ejemplo, solo fui fuera de temporada y con mi mejor amigo, para que pudiéramos dividir el costo. Ahí son formas de hacer las cosas que amas mientras ahorras. Automatizar mis ahorros fue una gran parte de eso: yo me pagué primero. Hubo momentos en los que pensé, no puedo gastar dinero en esto porque significa que puedo gastar dinero en otro lado, pero no creo que me haya privado. Nunca hubo un momento en el que pensé: 'Hombre, me lo estoy perdiendo por completo'.
Al final, todo se reduce a un objetivo procesable. Tengo un cliente en este momento que está tratando de ahorrar $ 10,000 para fines de este año para un pago inicial. Tomamos ese número y lo dividimos por 12 para hacer los pasos para llegar allí más pequeños. Hice eso con mis primeros $ 100,000. Es menos intimidante. Pero también debe establecer un plan para realizar un seguimiento de su progreso. El cuidado personal financiero y el compromiso con una fecha de pago para que pueda seguir su progreso fue la clave. También hice un seguimiento de mis victorias en el trabajo para poder entrar y pedir un aumento y, con suerte, obtenerlo. En pocas palabras: no puede simplemente decir: '¡Voy a ahorrar dinero!' Eso es genial, pero en realidad no es un objetivo. No es medible ni específico. La meta de $ 100,000 para mí era visual como, 'Quiero ver ese número', pero ese número también significaba 'Creo que puedo dejar mi trabajo'. Tienes que pensar en cómo cambiará tu vida.
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