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Cualquiera que haya estado endeudado sabe que puede sentirse como un peso literal para usted. Ya sean préstamos estudiantiles o tarjetas de crédito, el simple hecho de saber que debe sumas significativas de dinero realmente puede pasar factura.
Afortunadamente, puedes cambiar las cosas. (Sí, incluso usted). Es probable que haya visto o leído historias sobre cómo las personas han pagado miles de dólares de deuda en solo meses. Te concedo que los titulares hacen que parezca simple y fácil (no lo es), pero de hecho es posible. Sí, tendrás que hacer sacrificios, ser increíblemente disciplinado y probablemente cambiar tu forma de pensar sobre el dinero, pero todas esas cosas son factibles.
Si tiene muchas deudas y busca una salida, está en el lugar correcto. Puede salir de la deuda, y un préstamo de consolidación de deuda es una opción que vale la pena considerar. ¿Es esta una solución única que funcionará para todos? Ciertamente no. Pero si tiene problemas para realizar un seguimiento de muchos pagos diferentes cada mes o si las tasas de interés lo matan, siga leyendo. Abajo, Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate , comparte cinco puntos clave a tener en cuenta al explorar los préstamos de consolidación de deuda. Sus consejos pueden ser exactamente lo que necesitas para cambiar las cosas.
5 preguntas que debe hacer al considerar un préstamo de consolidación de deuda
1. ¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda?
Comencemos con lo básico, ¿verdad? Tal como sugiere el nombre, un préstamo de consolidación de deuda es una forma de combinar varios préstamos en uno solo. Es un servicio bastante común que ofrecen muchos bancos y prestamistas en línea.
La consolidación de sus deudas puede tener muchas ventajas. Primero, hace que los pagos mensuales sean más sencillos. Pagar un préstamo cada mes es mucho más fácil que tener que hacer un seguimiento y pagar varias compañías de tarjetas de crédito y/o préstamos estudiantiles.
¿Otra razón para considerar un préstamo de consolidación de deuda? Podrían ofrecer una tasa de interés más favorable. Ahora, tenga cuidado, este no es siempre el caso, pero definitivamente vale la pena investigarlo. Más por venir sobre esto un poco más tarde.
Por último, McBride explica que la consolidación de deudas puede mejorar su puntaje crediticio. Tener varias tarjetas de crédito al límite puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito porque su uso de crédito es alto. Si mueve esos préstamos a un solo préstamo de consolidación de deuda , su crédito total disponible aumentará y los saldos de sus otras tarjetas disminuirán porque usó el préstamo para pagarlos. Esos dos factores, junto con los pagos regulares y puntuales de su préstamo de consolidación de deuda, pueden significar un buen impulso en su puntaje crediticio.
2. ¿Cuáles son los términos de su préstamo actual (o préstamos)?
Al igual que con cualquier préstamo, es importante considerar los términos de un préstamo de consolidación de deuda antes de decidir si es la opción adecuada para usted. Una cosa a tener en cuenta es cuánto durarán los pagos del préstamo en una consolidación de deuda. Si la duración de los pagos es mayor que la de sus tarjetas de crédito actuales, entonces debe trabajar para renegociar esos términos. McBride advierte que definitivamente no desea suscribirse a un préstamo de consolidación de deuda con un plazo más largo que el actual.
3. ¿Cuál es la tasa de interés de su préstamo actual?
Las tarjetas de crédito de las tiendas tienen tasas de interés notoriamente altas. Estamos hablando de más del 20% en algunos casos. Si tiene muchas deudas de esta forma, un préstamo de consolidación de deudas podría ser adecuado para usted simplemente para reducir la cantidad total de intereses que está pagando con el tiempo. Al revisar sus opciones, siempre verifique la tasa de interés en un préstamo de consolidación de deuda . Si es más bajo (aunque solo sea un poco) que la tasa de interés de sus deudas actuales, esta puede ser una buena opción para usted. Esos pequeños pagos de tasas de interés realmente se suman con el tiempo, ¿y no preferiría que el dinero estuviera en su cuenta bancaria?
Si su deuda son préstamos estudiantiles, desafortunadamente no obtendrá una reducción de las tasas de interés con un préstamo de consolidación de deuda. Según McBride, el préstamo de consolidación de deuda tendrá una tasa de interés que es simplemente el promedio de todos sus préstamos estudiantiles actuales. Dicho esto, si varios pagos de préstamos estudiantiles son una molestia para usted, consolidarlos puede aliviar esa carga.
4. ¿Se le aprobará un préstamo de consolidación de deuda?
Un préstamo de consolidación de deuda es como cualquier otro; aún tendrá que ser aprobado para ello. (No, solo tener muchas deudas no significa automáticamente que califica). Con eso en mente, querrá pensar si es un buen candidato para este tipo de préstamo. ¿Cuál es su puntaje de crédito? ¿Cuál es su índice de endeudamiento, o la cantidad de su ingreso mensual que se destina a los pagos del préstamo? ¿Tiene alguna garantía para ofrecer al prestamista como una casa u otra propiedad? Todos estos son factores que los prestamistas tendrán en cuenta al determinar si aprobarán o no un préstamo de consolidación de deuda.
Si su puntaje de crédito no es excelente o su índice de deuda es alto, no se sienta completamente desanimado. Todavía puede valer la pena explorar un préstamo de consolidación de deuda, ya que algunos prestamistas son más flexibles que otros. Dicho esto, es posible que tengas que hacer algunas concesiones según tu situación. Si no es un candidato muy fuerte, algunos prestamistas pueden aprobar su préstamo de consolidación de deuda, pero en lugar de darle el dinero para pagar todas sus otras deudas, pueden estipular que paguen a los otros acreedores directamente. Después de todo, tienen que confiar en que realmente vas a utilizar el dinero para el propósito previsto y también en que les devolverás el dinero. Lo que lleva al punto final…
5. ¿Estás realmente listo para cambiar?
Según McBride, esta es posiblemente la consideración más importante. Piensa en cómo acumulaste la deuda que tienes. Si la pérdida del trabajo o una emergencia médica lo llevaron a endeudarse, es probable que vuelva a encarrilarse una vez que se resuelvan esos asuntos. Sin embargo, si gastar frívolamente y vivir más allá de sus posibilidades es la razón por la que está profundamente endeudado, primero debe abordar eso. Como explica McBride, no solo quiere mover sillas de playa o, en otras palabras, mover la deuda de un prestamista a otro. Sí, el objetivo de un préstamo de consolidación de deuda es facilitar el pago de su deuda, pero el factor clave para el éxito es realmente pagar su deuda. Lo peor que puede hacer es usar un préstamo de consolidación de deuda para liberar sus otras líneas de crédito solo para ejecutarlas nuevamente. Antes de proceder con un préstamo de consolidación de deuda, piense detenidamente si está listo para ponerse a trabajar y comenzar a salir de la deuda. No sucederá de la noche a la mañana y definitivamente significará almuerzos menos borrachos con amigos y ropa nueva cada temporada, pero siempre mantente atento al objetivo final. Cuando has vivido durante tantos años enterrado en deudas, estar libre de ese peso realmente te hará sentir que puedes hacer cualquier cosa.
