Cuando tienes 20 años, el mundo es tu mejor opción, pero también es el momento ideal para crear una base sólida para tu futuro financiero. Pero los consejos sobre cuánto dinero se debe haber ahorrado para cuando cumpla 30 años varían mucho. Por ejemplo, Fidelity recomienda tener el salario de un año completo en el banco; T. Rowe Price sugiere un punto de referencia menos abrumador: debería tener mitad tu salario ahorrado para cuando gire el gran 3-0. Pero hay muchos factores (préstamos para estudiantes, por ejemplo) que influyen en la cantidad que puede reservar. Entonces, ¿cuál es el número correcto para ti? A continuación, le mostramos cómo dividirlo en objetivos más alcanzables y ahorrar.
1. Tenga a un lado de tres a seis meses de gastos fijos
Según Emily Shallal, directora senior de estrategia e innovación del consumidor de Banco Aliado , siempre debe tener al menos tres meses de ingresos en su cuenta de ahorros para emergencias. Esto es en caso de que experimente una pérdida repentina de ingresos, para que pueda cubrir costos no opcionales como alquiler o hipoteca, servicios públicos y comestibles. Como parte de eso, recomienda guardar su dinero en efectivo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. (Las tasas de interés deseables están superando actualmente alrededor del 1 por ciento). Tenga en cuenta que la tasa de interés por sí sola no lo ayudará a alcanzar sus objetivos de ahorro, pero le dará un impulso.
2. Ahorre el 15 por ciento de sus ingresos para las metas de jubilación
Una estrategia de inversión bien pensada es una parte fundamental para lograr riqueza a largo plazo, por lo que, como siguiente paso detrás de su fondo de emergencia, querrá utilizar un calculadora de ahorros para la jubilación en línea para determinar cuánto debe apartar en su 401 (k) o en una IRA tradicional. Por el El Washington Post , El 15 por ciento de sus ingresos anuales antes de impuestos debe destinarse a la jubilación. Este número tiene en cuenta la evolución de las condiciones del mercado y también el hecho de que es posible que desee jubilarse antes de los 65. (Oye, tiene 20 años; podrían pasar muchas cosas entre entonces y ahora).
Si no puede permitirse el lujo de apartar esta cantidad, está bien. Aún debe apuntar a invertir lo suficiente para cumplir con los aportes de su empleador (que pueden llegar al 50 por ciento) y luego fijarse como meta aumentar sus ahorros para la jubilación en un 1 por ciento cada año, suponiendo que obtenga un aumento anual, hasta que cumpla 15 por ciento.
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3. Redoble sus metas de ahorro
Shallal dice que es muy común adoptar un enfoque de ahorro en el que los gastos sean primero. Pero, a esta edad, podría valer la pena concentrarse primero en lo que desea ahorrar y luego ver lo que le queda para sus gastos. Pregúntese: ¿sus metas de ahorro incluyen una boda elegante? ¿Una casa? ¿Un montón de viajes internacionales? Planifique su estrategia de ahorro en consecuencia, calculando la cantidad que necesitará y luego haciendo un plan de cuánto apartar cada cheque de pago para llegar allí.
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4. Y si deja a un lado el salario de un año completo, calcule los números con anticipación
Sí, la recomendación de Fidelity es ciertamente una aspiración. Pero antes de sentirse abrumado, es importante reconocer que lograrlo requiere dividirlo en metas anuales pequeñas. Supongamos que gana $ 50,000 al año, ¿cuáles son las probabilidades de que pueda ahorrar el 10 por ciento de esos ingresos cada año? Mire en qué se divide eso por cheque de pago quincenal. (Dado que el 10 por ciento de $ 50 000 son $ 5 000, eso significa que tendrá que automatizar $ 96 por semana para alcanzar su marca antes de fin de año). Siga esa estrategia durante 10 años y habrá alcanzado su objetivo.
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