Tienes que vivir tu vida y pagar el alquiler. Pero en este punto, también (¡con suerte!) Priorizó el ahorro. Pero, ¿cuánto debería ahorrar de su sueldo? Nos comunicamos con Ashley Feinstein Gerstley, fundadora de la Mujer de impuestos y autor de La limpieza del dinero en 30 días , para conseguir su toma. Su respuesta es que varía. Después de todo, aunque muchos expertos promocionan la regla 50-30-20 (en la que separa el 20 por ciento de su cheque de pago, sin importar cuánto gane), simplemente no es realista para muchos estadounidenses.
¿Entonces, En dónde debes empezar? Le pedimos a Gerstley que ayudara a cuatro mujeres reales con su relación entre ingresos y ahorros. (Psst: usa esto calculadora de ahorros en línea para hacer tus propias matemáticas.)
1. Un inquilino de la ciudad de Nueva York que gana $ 55,000: Aparte el 10 por ciento
Pago para llevar a casa: Aproximadamente $ 35,000 después de 401 (k), impuestos y beneficios
Gerstley dice: Dado que la mayor parte de su salario se destina al alquiler y los servicios públicos, alrededor de $ 17,000, eso deja $ 200 al mes para gastar en otras facturas, más $ 200 por semana para gastar en comida, entretenimiento y otros gastos adicionales como ropa, regalos o vacaciones. (Esto suma $ 13,000 por año). ¿Qué queda? $ 4,500 por año que puede ahorrar en un fondo para días difíciles, lo que equivale a $ 173 por cheque de pago, asumiendo que se le paga cada dos semanas.
Ahorro total: $ 7.250. (Esto incluye una contribución 401 (k) del 5 por ciento).
2. Un residente de Carolina del Norte casado (con una deuda de tarjeta de crédito) que gana $ 100,000: Primero salga la deuda
Pago para llevar a casa: $ 65,000 después de su 401 (k), impuestos y beneficios
san alfonso del mar
Gerstley dice: Supongamos que la deuda de su tarjeta de crédito es de alrededor de $ 15,000 y que también tiene préstamos para estudiantes, que requieren que desembolse $ 500 por mes ($ 6,000 por año). Esto significa que debe dejar de contribuir a un fondo de ahorro para poder concentrarse en reducir sus deudas. (Sin embargo, debe continuar contribuyendo a su 401 (k) tanto como sea necesario para cumplir con la contribución de su empresa). Está casado, lo que significa que puede dividir el costo de la vivienda y los servicios públicos; digamos que asciende a $ 15,000 / año y está gastando otros $ 20,000 en gastos fijos. Reservemos otros $ 5,000 para vacaciones y regalos. Si no tuviera deudas, los $ 19,000 restantes de ingresos se destinarían a ahorros. Pero como lo tiene, debe usarlos para saldar esa deuda (aproximadamente $ 731 por cheque de pago quincenal).
Ahorro total: $ 3,000. (El monto de su contribución 401 (k)). Pero una vez que cancele su deuda, puede comenzar a ahorrar $ 19,000 adicionales al año.
3. Un solo habitante de Chicago que gana $ 150 000: Aparte el 25 por ciento
Pago para llevar a casa: $ 85,000 después de su 401 (k), impuestos y beneficios
Gerstley dice: Un cheque de pago alto lo coloca en una posición sólida para maximizar esa contribución 401 (k) y aumentar la cantidad que contribuye a un fondo de ahorro. Entonces, si gasta $ 36,000 al año (alrededor de $ 3,000 al mes) en su hipoteca y servicios públicos, eso deja $ 25,000 (o $ 1,000 por cheque de pago) para gastos fijos. Permitamos que otros $ 9,000 al año se gasten en viajes y otros derroches. Volviendo a su 401 (k): ahora que ha aumentado sus contribuciones al 13 por ciento, está reservando $ 19,500 allí. Pero también sacó una IRA antes de la fecha límite de impuestos para compensar las contribuciones más bajas del año anterior. (Pones $ 6,000 allí). Eso te deja con $ 9,000 ($ 346 por cheque de pago) para un fondo de emergencia.
Ahorro total: $ 35,000 (Esto incluye una contribución 401 (k) del 13 por ciento más $ 6,000 para una IRA).
4. Un floridano casado con hijos que gana $ 250,000: Aparte el 25 por ciento
Pago para llevar a casa: $ 168,000 después de su 401 (k), impuestos y beneficios
agua tibia por la mañana
Gerstley dice: Si bien puede pagar la mayor parte de su hipoteca mensual ($ 24,000 por año), también tiene dos hijos, lo que le cuesta $ 17,000 al año por cuidado de niños, campamento y actividades. Usted pone otros $ 5,000 al año en un fondo universitario 529 y los gastos fijos de su familia suman $ 30,000 al año. También tiene $ 150,000 en préstamos para estudios de pregrado y posgrado, que requieren un pago mensual de $ 1,500 ($ 18,000 al año con una tasa de interés del 6 por ciento). Además, ayudas a tu mamá con sus pagos de vida asistida, otros $ 18,000 al año. Su contribución 401 (k) está al máximo ($ 19,500) y tiene aspiraciones de comenzar su propio negocio algún día, por lo que apartó $ 38,000 este año (alrededor de $ 1,600 por cheque de pago). También tuvo que pagar algunas reparaciones inesperadas en el hogar, incluida una nueva unidad de aire acondicionado. (Eso totalizó $ 12,000)
Ahorro total: $ 62,000 (Esto incluye la contribución máxima de 401 (k), más la meta de ahorro del fondo comercial y la contribución 529).
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